Quelle assurance pour les expatriés ?

Il arrive que, pour diverses raisons, nous devions quitter notre pays pour partir nous établir ailleurs, à l’étranger, que l’on soit jeune diplômé, mère ou père de famille ou encore retraité. Certains veulent partir tenter leur chance ailleurs ou se reposer dans un pays chaud après une vie de dur labeur, d’autres veulent simplement voguer vers d’autres horizons. Pour nombre de Français qui souhaitent s’établir à l’étranger, les questions de retraite et d’assurance se posent à un moment ou à un autre. Quelles sont vos droits et vos différentes options ?

Il y a 2 types d’expatriés, le premier est l’expatrié détaché de son entreprise : dans ce cas, votre protection sociale restera la même car votre cotisation sera semblable à ce qu’elle serait si vous résidiez en France. Le deuxième est le statut d’expatrié. Si vous êtes expatrié par votre entreprise alors vous ne dépendez plus du régime social français mais de celui du pays dans lequel vous résiderez.

Lorsque vous décidez de vous établir dans un autre pays, il y a différents facteurs à prendre en compte concernant votre retraite et votre assurance. Dépendant du pays pour lequel vous partez, le régime sera différent. Certains pays ont des accords avec la France en matière de Sécurité sociale et de retraite et d’autres ne se trouvent pas liés par de tels textes. Il y a en tout 33 pays qui ont convenu un accord de Sécurité sociale avec la France, par exemple Monaco, Québec, la Tunisie, le Canada, les États-Unis entre autres. Vous pouvez avoir la liste complète auprès du Centre de liaisons européennes et internationales de sécurité sociale (Cleiss). Si vous partez pour un pays ayant un accord avec la France, les trimestres accomplis seront bien comptabilisés sans coefficient de minoration. En revanche, si vous êtes expatrié dans un pays qui n’a pas de convention avec la France, vous aurez un taux minoré lorsque vous toucherez votre retraite.

La Caisse des Français à l’Etranger (CFE)

Pour ne pas sortir perdant d’une expatriation dans un pays qui n’a pas de convention avec la France, vous pouvez cotiser volontairement auprès de la CFE ou de la Caisse de retraite des expatriés (CRE). La CFE c’est la Sécurité sociale des expatriés, vous pouvez donc choisir de continuer à cotiser et de bénéficier d’une couverture santé même si vous résidez dans un autre pays. La CFE vous propose 3 options. Tout d’abord, l’assurance maladie, maternité et invalidité qui s’applique aux étudiants aussi bien qu’aux salariés, aux non-salariés et aux retraités. Ensuite, vient l’assurance pour les accidents du travail applicable aux salariés uniquement, et, pour finir l’assurance vieillesse correspondant à la retraite de la Sécurité sociale, elle s’applique aux salariés, à ceux qui ont une famille à charge ainsi qu’aux anciens assurés d’un régime obligatoire français.

La retraite par capitalisation

Si vous ne bénéficiez pas du statut d’expatrié détaché, que vous ne vous établissez pas non plus dans un pays ayant des accords bilatéraux avec la France et que vous souhaitez composer vous-même votre retraite. Il existe l’option de la retraite par capitalisation. Pourquoi l’appelle-t-on ainsi ?  Tout simplement parce que cela nécessite un capital de départ qui est fixée par votre compagnie d’assurance. Par la suite, vous pouvez cotiser en fonction de vos dispositions et ressources.

Donc, pour les futurs expatriés, nous recommandons une extrême vigilance quant à la retraite et à l’assurance maladie. Les assurances complémentaires sont une option à considérer si vous n’êtes pas couverts là où vous allez. Vous pouvez consulter les différentes offres et demander un devis comparatif auprès d’un comparateur d’assurances pour vous aider à mieux choisir.